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甲骨文為有意進軍大陸市場的台灣本土銀行提供建言

上網時間: 2011年04月20日     打印版  Bookmark and Share  字型大小:  

關鍵字:兩岸  銀行  大陸市場  台灣  資訊科技 

根據一份最新的市場研究報告兩岸銀行業務:台灣本土銀行進軍中國大陸市場之重要議題和考量 (Banking Cross-Straits: A Look at the Key Issues and Considerations for Taiwanese Banks Entering the Mainland China Market)」指出,隨著台灣本土銀行拓展中國市場之業務成長,加之兩岸合作日益密切,將有助於銀行產品和服務之創新,及深化其對資訊科技的應用。

以上研究報告是由甲骨文(Oracle)和中國大陸的 Kapronasia 諮詢顧問公司共同合作完成;該報告指出創新的資訊科技應用將協助銀行進行風險管理、改善營運效率,並加速其銀行核心系統和IT基礎架構的變革,以協助銀行符合當地法規要求。研究報告特別檢視在兩岸經濟合作架構協議(ECFA)的影響下,中國大陸金融服務產業之動態、其對於銀行核心系統和IT基礎架構的影響、及所帶來的兩岸銀行業務商機與挑戰。

該報告進一步指出,由於兩岸金融法規鬆綁,台灣本土銀行可望以較低的成本,於中國市場提供更優質的客戶服務和產品;並可推出各種具創新及市場優勢的銀行服務、開發龐大當地銀行市場的新商機-如人民幣業務、企業融資、外幣存款、貸款、匯款,和貿易融資。現階段而言,台灣本土銀行穩坐絕佳立基點,將能服務超過十萬家已在大陸投資的台灣公司。

台灣本土銀行可運用過去服務台灣中小企業的豐富經驗──特別是在信用貸款和風險管理業務,聚焦中國市場中成長快速的中小企業銀行市場,和農村銀行業務,再透過與大型的中國當地銀行合作或投資地區性銀行,加速滲透中國市場。對台灣本土銀行而言,財富管理業務也是極具龐大成長商機之範疇。

中國市場規模龐大,加上複雜的商業和法規環境,台灣本土銀行所將面臨的業務及營運風險都比台灣市場更大。研究結果指出,台灣本土銀行需強化中國分行的內部風險控管機制和IT基礎架構 ,以利遵守中國當地法規,並降低營運和信用風險。

根據中國法規,外資銀行必須在中國建置獨立的銀行核心系統,因此外資銀行必需要要有強大的IT團隊為後盾,將核心系統搬遷到中國市場,或另外建立新的核心系統。而在評估現有銀行核心系統是否相容、試用於中國大陸市場時,台灣本土銀行須考量四大要素:

1. 產品設計:由於兩岸金融法規、信用發展、會計系統的差異,銀行核心系統架構/模組應配合其在中國大陸的企業架構;

2. 會計──中國大陸使用中國會計標準(China Accounting Standards,CAS),且中國銀行業監督管理委員會(China Banking Regulatory Commission,CBRC)同樣支援該標準,但其與台灣所使用的中華民國一般公認會計原則(GAAP)不同,因此台灣本土銀行的中國分行必須特別訂定相關會計科目,以符合CBRC的報表需求;

3. 監管單位:與中國人民銀行(PBOC)連接須採用特定的結帳介面;

4. 語言:幾乎所有銀行都使用簡體中文。

而外資或台灣本土銀行在中國市場成功建置獨立銀行核心系統的成功要素如下:

˙系統搬遷規劃──銀行必須與監管單位定期溝通協調,以決定如何搬遷、維持系統獨立性,並滿足法規要求。

˙發展當地的IT團隊──管理階層需確保IT團隊具備合適的管理技能,能處理建置獨立銀行核心系統後的作業,包括銀行核心系統的日常營運和維護。

˙災害復原規劃──應將當地市場的災難復原規劃列入考量,在規劃整體系統獨立專案時,應考量災害復原資源投資、選擇復原站點、估計災害復原規模。





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